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这届新财富投顾大赛 银河证券厚积薄发万人堂心

更新时间:2020-01-23

  刚刚落幕的第二届新财富最佳投资顾问评选活动中,有91家券商、24家证券咨询公司的17347位投顾参评,实在是行业难得的盛会。作为投顾人员,可以在这样的大赛中脱颖而出无疑对自己未来的职业生涯带来很多好处,但时至今日金融市场已经发展得如此庞大,真正有品质的服务所考究的早已不是个人的智慧和能力,而是个人背后的整个团队的实力。所以笔者更感兴趣的是,本次评选活动中各家机构所显示出的整体实力。

  老牌券商银河证券无疑是比赛中的大赢家,在最重要的3个奖项“新财富最佳投资顾问” 、“新财富最佳股票投资收益奖”、 “新财富最佳资产配置奖” 的争夺中,银河证券的优势都十分明显。如“新财富最佳投资顾问”中有15位来自银河证券,占比16%;“新财富最佳股票投资收益奖”33人,占比11%;“新财富最佳资产配置奖”12人,占比12%。

  作为银河证券财富管理转型以后的首次亮相,即在有115家机构参加的行业顶级赛事中取得如此优势的成绩背后,无疑是非常大量的投入。尽管银河证券本身是实力最雄厚的券商之一,但是在财富管理相关的业务上能有如此大的投入无疑也是蕴含了某些更长远的战略意图。

  在前几年的新财富评选中主要还是在关注卖方投顾的内容,买方投顾是很少涉及的。近年来,不仅新财富,实际上在很多场合我们都能听到关于“财富管理转型”、“买方投顾”一类的关键词。究其原因,一方面显示了整个金融行业服务的进步,另一方面也是行业竞争不断加剧的一个必然结果。

  在近几年对于整个金融市场冲击最大的无异于互联网金融。在互联网金融的背景下,比P2P、余额宝等曾经红火的概念影响更深远的是在数年内包括银行、证券公司、保险公司、期货公司、信托公司在内的几乎所有传统金融机构,都像所有的互联网金融公司一样,万人堂心水论坛,借助互联网摆脱了地域限制,并实现了远程开户。对于金融行业而言,这样的变化一方面带来了无限的机遇,另一方面则是史无前例的更加恶劣的竞争环境。比如股票交易手续费、期货交易佣金、基金认申购费等很多中间费用,都在这一进程中无限逼近了各自的成本线。如果金融机构不能在服务方面转型,还打算依靠特许经营权收取佣金,无疑已经很难有足够的盈利将业务支撑下去。

  对于投资者而言,这样的变化尽管带来了一定的好处,比如各种手续费真真切切的下降了很多,但是实际的投资却变得更难做了。原因很简单,互联网技术为机构带来了更广阔的市场的同时,也给投资者带来了更广阔的的投资选择,数以万计的各类金融产品涌现在没有辨别能力的投资者面前,投资者也变得无所适从。在过去,有经验的业务人员可以帮助投资者化解很多不必要的投资风险、提供更专业的意见,而在互联网时代这些风险投资者只能自己想办法处理。所以尽管互联网金融带来了更低的手续费,但是并没有为投资者带来更多的投资回报。

  很显然,市场并不会倒退回互联网金融浪潮之前的状态,因为在此前地域垄断的模式下,尽管金融机构有比较稳定的收入来源,但是市场的整体效率并不高,而且彼时的弊端也同样很多。在新的市场条件下,投资者对于优质的金融服务的需求并没有减少,相反还增加了很多,而对于金融服务的提供者而言则确实已经到了必须要拿出服务客户的真本领的时候,而不是躺在牌照上面收佣金。

  买方投顾或者说财富管理的核心是利用服务人员的专业能力,帮助客户更好、更充分的利用金融产品达成自己具体的财富管理目标。比如帮助客户确定子女教育方面应该准备多少钱?投资什么类型的资产可以在安全的基础上,有更好的资金效率?具体应该选择哪些产品能够更有效的达成预设目标……

  这种服务实际上是高度定制化的,需要结合每个用户的具体的情况提供不同的解决方案。这一方面要求提供服务的机构有能力充分理解客户的需求,并且有足够的经验提供更适合的建议,另一方面也需要机构有足够的投研能力,以便对对具体的资产配置和产品选择给出科学的方案。所以很显然,买方投顾和财富管理,并不是一个依靠单打独斗就能够完成的业务,非常依赖机构的整体实力。换句话说只有综合实力足够强大的机构,才可能在全机构范围内为全体客户提供品质稳定的高水平服务。

  事实上财富管理服务并非特别新的一种服务形式,在高净值客户的私人银行业务中,这种服务已经成功开展了多年。之所以一直没有变成全民性的业务,其根本原因是私人定制业务的成本始终高居不下,比如一个私人银行的理财经理,通常只能服务几十名高净值客户。将财富管理服务变成机构的核心竞争力,去服务更多的客户,则要求机构必须将财富管理的成本下降至一个合理的水平。技术升级无疑是实现降低成本的最理想的方式,因此技术能力也就成为了机构在财富管理转型中的另一个至关重要的因素。

  股票市场一直流传着一句谚语“底部横盘有多久,突破上涨有多高。”银河证券近几年坚持不懈的推动着财富管理转型,在转型模式塑造、投顾人才培养、信息技术升级、研究成果转换等方面都在苦练内功。

  当问及银河证券财富管理总部相关负责人,对本次大赛所取得成绩有何感想时,他表示对结果并不意外,并形象的比喻说,“银河证券就像一坛好酒,必须经历长期的沉淀和发酵,才能绽放香醇,才值得回味。”目前,银河证券财富管理转型基本成型,并于2019年12月23日向广大投资者正式发布了银河证券财富管理总体路线图和一系列具体的财富管理解决方案。真正的“大赛”已经悄然拉开帷幕。